关于落实20**年人身保险市场乱象治理专项工作报告
一、 组织自查整治情况
为贯彻落实《中国银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》（银保监办便函〔2021〕477号，以下简称“477号文”）要求，《中国人寿保险股份有限公司重点风险专项排查整治工作方案》（国寿人险党发〔2021〕18号）要求，进一步筑牢公司高质量发展根基，健全风险防控长效机制，防范化解系统性风险隐患,做好公司20**年人身保险市场乱象治理专项工作，按照市公司下发的《关于20**年人身保险市场乱象治理专项工作方案》做了相应的部署，具体如下：
（一） 成立组织
发展部针对本次人身保险市场乱象治理专项工作成立了专项工作组，总经理担任组长，并部署展开全面排查工作。
组长：
副组长：
成员：
（二） 排查方法及内容要点
首先组织内勤学习领会总公司《关于20**年人身保险市场乱象治理专项工作方案》的工作精神要求和工作部署。针对各岗位人员按照方案要求，做了详细部署，具体内容如下：
1.虚假人力或虚假举绩专项排查（收展人员管理岗/人力发展岗负责、个险培训岗配合）
一是虚构签约人员的个人身份，主要指虚构身份证进行签约，其本人并不真实存在。需排查是否伪造或提供虚假身份证明材料；
二是虚构签约人员的相关签约信息（含代理合同、担保合同、银行卡等相关签约手续及信息），其本人并不知晓已在公司签约。需排查签约人员的代理合同是否本人签字并提供本人真实银行卡，是否按要求参加新人班并按要求留下参训记录，并排查涉及人数以及获取的佣金奖励金额；
三是销售人员本人知晓在公司签约，但是实际签约信息不真实，通过虚构签约人员的学历材料等相关信息达到签约条件或取得高档位基本法津贴，需查验提学历证明材料是否真实，涉及人数以及获取的佣金奖励金额。
每月自查比例不低于架构10%，且留存已查人员清单及自查情况以备现场检查。
2.销售误导专项排查
一是不实宣传保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果等违规内容；
二是销售人员擅自印制、使用、发布保险产品支持工具及宣传材料，通过短信、微信、朋友圈、抖音等传播虚假信息进行销售误导；
三是在培训宣传、销售新型产品时，仅按照高、中档水平演示保单账户利益，对保险产品或产品组合进行不当宣传，夸大保险责任或保险产品收益，不如实告知保险产品收益的不确定性；
四是以理财产品、银行存款、证券投资等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；
五是以保险产品即将停售或费率即将调整为由进行虚假宣传销售保险产品;
六是在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句；
七是强制捆绑销售。没有明确告知消费者购买的是保险产品组合以及可以单独购买任一主险产品，并限制消费者自主决定是否购买该产品组合。
3.违规套利专项排查
一是通过“即保即退”“循环投保”等方式虚增保费，违规套利。二是通过各种方式长险短做违规套利。
4.职场津贴管理合规排查
重点排查自20**年1月1日以来，职场津贴使用是否规范，自查内容包括但不限于：职场津贴使用范围是否合规；职场津贴申请、审核是否规范；职场津贴使用是否真实有效，或存在其它不合规情况等。
6.其他问题
一是公司在销售过程中承诺给与或给予保单外额外利益。给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益。二是违规开展商业炒作。借助政治热点、政治事件，以及政治人物形象等在各类销售组织活动中进行商业炒作等问题。三是重点关注业务发展质量，密切重点关注继续率低的各级单位，深入排查分析，查明导致续收率低的问题及原因，加强整改，提高业务质量，持续提升续收率。
每个岗位对应相关细则认真排查，重点围绕销售行为、人员管理、数据真实性及内部控制四个方面深入开展自查整治，全面开展人身保险市场乱象治理工作，对自查发现问题即查即纠、立查立改，强化责任追究。
（三） 排查范围
坚决执行公司部署，针对个险板块要逐条对照工作任务表，针对20**年和20**年业务深入开展自查自纠。涉及以往年度或20**年业务的，视情回溯或延伸。
二、 排查发现问题
高度重视本次治理专项工作，坚决按要求做好各项自查、治理工作，尤其是重点围绕销售行为、人员管理、数据真实性及内部控制四个方面深入开展自查整治，经自查目前发现以下问题：
1.宣传销售保险产品方面: 20**年10月份存在制作、悬挂横幅未严格执行审核程序，横幅内容出现“复利”字眼等情况，违反了监管部门《人身保险产品信息披露管理办法》等监管文件中保险产品禁止性营销宣传行为的规定，给公司造成了不良影响。
2.继续率低：20**年第三、四季度保单件数继续率、 保费继续率低于警戒线；
3.部分营销员朋友圈出现转发非官方宣传视频文件；
三、 整治举措及工作成效
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